О.Тинькоff: Казино под видом инвестиций!

Почти все знают, кто такой О.Тинькоff. Многие лудоманы и читатели TTR Blogа знакомы с его продуктами – кредитными картами. Но сейчас речь пойдет не о кредитах. О них уже и так написано выше крыши. Речь о так называемых «инвестициях», предлагаемых на финансовом портале Тинькова. А точенее о «финансовом казино», предлагаемом брокером БКС.

Как работает схема?

Тиньков с юридической точки зрения сам ничего не предлагает. Он только перенаправляет клиентов в финансовое казино БКС под своим брендом. То есть Тиньков в данном случае, это что-то такое среднее между аффом и вайтлейблом.

Профит от «инвесторов», или «игроков» — если называть вещи своими именами, Тиньков получает по модели аффилиатской комиссии. Процент (%) этой комиссии – коммерческая тайна. Но не секрет, что портал Тинькова является крупнейшим аффом по поставке финансового гемблинг-трафика.

Насколько опасен финансовый гемблинг?

Ответ однозначный, финансовый гемблинг – это очень опасная штука. Эта самая тяжелая форма гемблинга из всех возможных. Казино, ставки, покер – это все цветочки. Чтобы было еще понятнее: классический гемблинг – это пиво, финансовый гемблинг – это даже не водка, это такой спирт разбавленный до 60%-70%. Его и предлагают потреблять.

Чем финансовый гемблинг отличается от классического, и почему он более опасный?

1. В классическом гемблинге (казино, ставки, покер) игрок отдает себе отчет, что играет в азартную игру. Со всеми вытекающим рисками. В финансовом гемблинге игрок то же играет в казино по полной, только он об этом не догадывается. Он думает, что он «инвестор», который, искренне заботится о сохранении приумножении денег для себя и своей семьи.

2. В финансовом гемблинге распространен инструмент называемый маржинальная торговля, она же торговля с плечом. Вдаваться в подробности в рамках статьи смысла нет. Кто хочет, тот легко найдет много информации о маржинальной торговле в интернете. Надо только запомнить одно: маржинальные инструменты, скажем так, мягко говоря усиливают лудоманские ощущения.

Что же такое финансовый гемблинг и в чем его разница с настоящим инвестированием в ценные бумаги?

Разница такая. При инвестировании, ценная бумага приобретается на Ваше имя в течении двух – трех рабочих дней. При финансовом гемблинге на Вас ничего не оформялется. Вы просто делаете ставку на движение курсов. Примерно как у букмекера. Тут только хуже, потому что можно использовать маржинальные инструменты.

Как распознать финансовый гемблинг?

Финансовый гемблинг может скрываться за различными аббревиатурами. В самых простейший случаях это так называемые «бинарные опционы», или CFD – Contract for Difference. Вообще эти термины пришли из обычной биржевой практике, но были извращены многочисленными компаниями по финансовому гемблингу.

У Тинькова более сложный случай, тут все скрывается за термином «инвестиции». Вроде бы все правильно, акции, тиккеры, курсы. Но есть нюнсы. И самый главный из них, возможность потерять все 100% своих инвестиций.

В какие ценные бумаги предлагает инвестировать Тинокоff?

Если Вы зайдете на портал Тиньков Инвестиции, первое что Вам предложат в разделе Акции, это акции компаний торгующихся на крупнейших биржах США: Nasdaq и NYSE.

Так вот, Тиньков предложит Вам акции из США и это вроде бы логично. Фейсбук, Apple, Google. Но в этом и кроется «дъявол в деталях».

Как можно потерять все (100%) покупая американские акции через Тинькова?

Очень просто. Представим картину. Вы инвестор, купили через американского брокера акции 30 разных компаний из США. И тут Вам приходит сообщение. Ваш американский брокер обанкротился. Стоит ли Вам волноваться по этому поводу?

Стоит только в следующих случаях: а.) если Вы купили акции менее чем два рабочих дня тому назад. б.) если вы купили американские правительственные облигации менее одного рабочего дня назад.

Это так называемые режимы T+2, и T+1 действующие на американских биржах. Что это означает?

Это означает, что через соответственно 2 или 1 рабочий день после покупки Вами акций (или государственных облигаций США) все данные заносятся в DTC.

DTC — Depository Trust Company.

Это самый главный депозитарий в США. Контролируемая государством корпорация. Место, где хранятся все записи, что купленная Вами акция принадлежит Вам и только Вам, и что Вы с этой секунды акционер соответствующей компании. Именно Вы, а не х.з. кто. В DTC все дублируется на сотнях серверах, в хранилищах, которые даже ядерный удар выдержат. DTC – это сердце деловой жизни планеты.

Поэтому, если Ваш американский брокер, хоть 10 раз обанкротится, ничего с Вашими акциями не произойдет. Записи о Ваших покупках надежно хранятся в DTC.

Пример: Вы купили через американского брокера акции Apple в понедельник. Строго в четверг (Т+2) в DTC уже будет информация, что Вам принадлежит столько-то акций и Вы официально в реестре акционеров.

Для облигаций (Т+1). Купили в понедельник, инфа в DTC будет в среду.

Теперь та же картина, только Вы купили акции 30 американских компаний через портал Тинькова, а точенее через брокера «БКС». И тут с этим брокером что-то случилось.

Вопрос, что делать в этом случае?

Ответ: лечь, и тихо умереть.

Покупая американские ценные бумаги через Тинькова / БКС, вы не диверсифицируете свой портфель. Неважно, акции скольких американских компаний Вы купили, 30 или 300 или 3000. На самом деле Вы все ставите на одну компанию, на БКС. Если с ней что-то случится, Вы потеряете все.

Почему?

Потому что, покупая через Тинькова / БКС, Вы не оформляете ценные бумаги на свое имя, и записей в DTC о Вас нету. БКС покупает их за Ваши деньги на свое имя. А может просто в тетрадь записывает, это не проверить.

Если еще проще:

Покупка через американского брокера – вы дали брокеру денег, брокер купил, сдал бумагу в сейф (DTC), Вам показал квитанцию, что она там. DTC Вам это подтвердит в любой момент.

Покупка через Тинькова / БКС: Вы дали брокеру денег, он купил на свое имя и говорит Вам: не волнуйся, это твое, просто лежит у меня и на мое имя оформлено. Так надо, но ты не волнуйся.

Можно ли что то будет предъявить Тинькову, если с брокером БКС что-либо случится?

Ответ: Нет. По договору все претензии к БКС, Тиньков это только внешняя оболочка сайта.

К сожалению фальшивые брокерские услуги для покупки американских ценных бумаг (а это самый распространенный объект для инвестиций) предлагает не только Тиньков. Есть масса подобных псевдоброкеров. Как их отличить от настоящих брокеров?

Чек-лист на выявление фальшивых брокеров предлагающих ценные бумаги США.

1. У настоящего брокера всегда будет английский язык на сайте. Русский язык может быть, может не быть – но английский будет обязательно. Если английского нет – скорее всего это фальшивый брокер, будет покупать бумаги на свое имя за Ваши деньги. Если он исчезнет, исчезнут все Ваши инвестиции.

2. К настоящему брокеру сложно сделать депозит. Депозит минимальный может быть $10,000, хотя минимума может и не быть. Но для депа будет доступен только банковский перевод. Иногда чек. Никаких банковских карт, скрилла, нетеллера и вообще легких методов. Если есть удобные методы пополнения – это почти всегда фальшивый брокер, работающий по игровой лицензии.

3. Верификация всегда будет (паспорт, квитанции на оплату). Но она будет до депозита, не после.

4. Внизу страницы всегда будет надпись, что брокер является member FINRA/ SIPC. Про эти две организации можете найти информацию в интернете.

5. Если есть онлайн чат, задайте вопрос суппорту, когда передается информация в DTC о покупках ценных бумаг. В большинстве фальшивых брокеров менеджеры не знают, что такое DTC и как это расшифровывается и начнут теряться либо нести хрень.

6. Если Вы купили акции американской компании через нормального брокера, то через некоторое время, на Ваш почтовый адрес могут приходить разные письма из этой компании, отчеты о собраниях акционеров, финансовые отчеты и.т.д. Кроме того, через брокера Вам могут приходить бюллетени для электронного голосования по тому или иному вопросу. Если же вы купили американские акции через фальшивого брокера, они естественно в DTC оформлены не на Вас и Вам нихрена приходить не будет.

Смешанные брокеры (настоящий и фальшивый в одном флаконе)

Есть и такие. Именно в России. Т.е. есть сайт, на котором предлагаются брокерские услуги по торговле ценными бумагами на Российских и зарубежных рынках.

Подводный камень в том, что за сайтом стоят два юридических лица, часто с одинаковым названием. Одно предлагает услуги на Российском рынке – совершенно честно, с занесением всех покупок в депозитарии и.т.д. А вот торговля американскими / европейскими акциями уже идет по схеме казино.

На кого рассчитаны Тиньков инвестиции?

Мое мнение, они рассчитаны на людей, которые с одной стороны вроде как хотят быть на волне современности. Ну то есть такие типа там продвинутые, инвестируют в Гугл, Фейсбук и вообще на правильной волне. Вот это и есть целевая аудитория.

То есть они вроде бы современные, но настоящих знаний у них не хватает. Найти инфу, что можно купить акции Apple в два клика, они могут. А поискать еще инфу и понять, что они не покупают в два клика, а просто делают ставку на движение курса – тут уже их не хватает.

Причем таким людям как правило очень сложно, что-либо доказать. Так как среди этой публики очень высокий процент людей считающих себя самыми умными.

Я как то сталкивался с такими. Люди коллективно инвестировали в бинарные опционы. Вернее идея была одного чувака. Он предложил другим давать ему деньги «в управление». Ему дали. Он делал депозиты в бинарные опционы, и брал % себе. И этим людям было невозможно доказать, что они мягко говоря делают что-то не так. На все доводы был ответ, что это я кретин, который, ничего не понимает в современных финансах. Вот это примерно и есть та самая целевая аудитория для Тиньков инвестиций.

Почему люди не изучают инвестиции на рынке ценных бумаг по настоящему, а хотят купить акции в два-клика у Тинькова?

Потому что настоящие инвестиции – это колоссальный труд. Стать настоящим инвестором очень тяжело. Надо знать очень много вещей, уметь читать финансовые отчеты компаний, иметь хорошую математическую базу и.т.д. А это тяжело, это требует труда. Чтобы понять, что такое инвестирование по настоящему – достаточно открыть любой учебник по рынку ценных бумаг. Там будет очень много букв, еще больше формул – и вообще будет скучно.

Реклама

В заключении, два рекламных ролика от Тиньков Инвестиций. Это как раз то, посредством чего заманивают людей в финансовое казино. Они подменяют понятия, и представляют заработок денег на финансовом рынке как некий очень легкий процесс, что-то такое на полуавтомате. Установи казино на мобильный, и все проблемы сами собой решатся.

Понятно, что нас, читателей TTR Bloga таким удивить сложно. Цинизм в том, что финансовое казино Тинькова закидывает свои удочки не среди игроков, а среди нормальных, далеких от любых форм гемблинга людей.

https://www.youtube.com/watch?v=66hGyIf0g5c